আজকাল ওয়েবডেস্ক: ভারতের ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস ইকোসিস্টেমে শীর্ষ খেলোয়াড় PhonePe ও Google Pay-এর সম্মিলিত বাজার শেয়ার গত এক বছরে ৪ শতাংশ কমেছে। অপরদিকে, সচিন বংশালের Navi এবং ফ্লিপকার্ট-সমর্থিত super.money আক্রমণাত্মক প্রচারাভিযান ও গ্রাহক প্রণোদনার মাধ্যমে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি করেছে।

ইউপিআই কাঠামো তদারকি করে ন্যাশনাল পেমেন্টস কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া। সংস্থাটি বাজার বৈচিত্র্য আনার প্রচেষ্টায় ধাপে ধাপে অগ্রসর হয়েছে। গত ১৮ মাসে শীর্ষ তিনটি অ্যাপ মিলে ৭ শতাংশ বাজার শেয়ার হারিয়েছে।

২০২৪ সালের জানুয়ারিতে শীর্ষ তিন অ্যাপ—PhonePe, Google Pay এবং Paytm—মোট লেনদেনের ৯৫.২ শতাংশ প্রক্রিয়াকরণ করত। কিন্তু ২০২৫ সালের জুলাইয়ে তা নেমে এসেছে ৮৮.৩ শতাংশে। এসময়ে সচিন বংশাল পরিচালিত Navi, ফ্লিপকার্টের মালিকানাধীন super.money এবং NPCI-এর সহযোগী সংস্থা Bhim বাজার শেয়ার বাড়িয়েছে। এছাড়াও আরও কিছু নতুন সংস্থা সামান্য অংশীদারিত্ব অর্জন করেছে।

আরও পড়ুন: এটিএম পিন নিয়ে বাড়তি সতর্ক থাকুন, এই ভুলেই খালি হবে অ্যাকাউন্ট

তবে এর ফলে সিস্টেমিক ঝুঁকি খুব একটা কমেনি। NPCI-এর লক্ষ্য হল কোনও একটি UPI অ্যাপের বাজার শেয়ার ৩০ শতাংশের নিচে নামানো, আর সেই লক্ষ্যের থেকে এই পরিস্থিতি অনেক দূরে।

ভারতের সবচেয়ে বড় মোবাইল পেমেন্ট কোম্পানি এবং IPO-র প্রস্তুতিতে থাকা PhonePe গত এক বছরে ২.৬ শতাংশ বাজার শেয়ার হারিয়েছে। তবুও এটি এখনও UPI বাজারে প্রায় ৪৫ শতাংশ শেয়ার নিয়ে শীর্ষে রয়েছে। প্রতিযোগিতার ভারসাম্যে বড় কোনও পরিবর্তন হয়নি।

Google Pay, দ্বিতীয় বৃহত্তম UPI প্লেয়ার, বর্তমানে ৩৫.৫ শতাংশ বাজার শেয়ার নিয়ে রয়েছে। একই সময়ে এটি প্রায় ১.৫ শতাংশ হারিয়েছে। তবে এই দুই সংস্থা একসঙ্গে এখনও ভারতের মোট UPI লেনদেনের ৮০ শতাংশ নিয়ন্ত্রণ করছে। UPI বর্তমানে ভারতের সবচেয়ে জনপ্রিয় ডিজিটাল পেমেন্ট ব্যবস্থা, যেখানে প্রতি মাসে ২০ বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন হয়, যার আর্থিক মূল্য প্রায়  ২৫ লাখ কোটি টাকা।

Navi ও super.money-এর উত্থান একাধিক নতুন পণ্য উদ্বোধন এবং গ্রাহকদের ডিজিটাল পেমেন্টে আগ্রহ বৃদ্ধির সঙ্গে মিলেছে। দেশের অন্যতম বড় পেমেন্ট গেটওয়ে কোম্পানি Razorpay জুন মাসে POPclub নামের একটি UPI অ্যাপে বিনিয়োগ করেছে, যা তৃতীয় পক্ষের ওয়েবসাইট ও অ্যাপে ডিজিটাল পেমেন্টে গ্রাহকদের পুরস্কার দিচ্ছে।

ই-কমার্স জায়ান্ট অ্যামাজন ও ফ্লিপকার্ট-এরও নিজস্ব UPI লাইসেন্স রয়েছে, যা তারা তাদের শপিং অ্যাপের ভেতরে ব্যবহার করছে। PhonePe আগে ফ্লিপকার্টের একটি সহযোগী সংস্থা ছিল, যা ২০২২ সালের শেষ দিকে ওয়ালমার্ট আলাদা করে দেয়।

ফ্লিপকার্টের সহ-প্রতিষ্ঠাতা সচিন বংশাল ২০০৭ সালে কোম্পানিটি শুরু করেছিলেন। তিনি ২০১৬ সালে ফ্লিপকার্টের PhonePe অধিগ্রহণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেন। গত বছর তিনি Navi নিয়ে UPI প্রতিযোগিতায় নামেন। অন্যদিকে, ফ্লিপকার্ট আলাদাভাবে super.money চালু করেছে, যা ফিনটেক ও ওয়েলথ-টেক গ্রাহকদের লক্ষ্য করছে।

শুধুমাত্র ২০২৪ সালেই ২০টি সংস্থা NPCI থেকে থার্ড-পার্টি অ্যাপ্লিকেশন প্রোভাইডার (TPAP) অনুমোদন পেয়েছে, যা গ্রাহকদের জন্য UPI পরিষেবা দিতে বাধ্যতামূলক। NPCI সক্রিয়ভাবে ছোট ফিনটেক সংস্থাগুলোকে দ্রুত অনুমোদন ও নতুন পণ্য উদ্ভাবনে সাহায্য করছে, যাতে বাজারের একচেটিয়াত্ব ভাঙা যায়। ২০২৪ সালের ৩১ ডিসেম্বর, NPCI বাজার সীমা নীতি বাস্তবায়নের চ্যালেঞ্জের কারণে আরও দুই বছরের জন্য বাড়িয়েছে।

অধিকাংশ নতুন ফিনটেক সংস্থা এখন রুপে ক্রেডিট কার্ড চালু করছে বা করার পরিকল্পনা করছে, যা UPI-এর সঙ্গে যুক্ত করা যাবে। এতে গ্রাহকরা ক্রেডিট কার্ডের পুরস্কার, ক্যাশব্যাক ও সুদমুক্ত সময়সীমার সুবিধা পাবেন। এই নতুন প্রবেশকারীদের কেউ কেউ ব্রোকিং, ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, বিনিয়োগ ও পেমেন্টের মতো বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা দিচ্ছে। কেউ আবার নতুন ফিনটেক স্টার্টআপ, যারা বাজারে জায়গা তৈরি করতে চাইছে। অন্যদিকে, কিছু বড় সংস্থা তাদের বিদ্যমান গ্রাহকদের ধরে রাখতে একাধিক আর্থিক পরিষেবা যুক্ত করছে।