আজকাল ওয়েবডেস্ক: দশকের পর দশক ধরে ভারতীয় সঞ্চয়কারীদের প্রথম পছন্দ ছিল ফিক্সড ডিপোজিট। সহজবোধ্য, সব ব্যাঙ্কে সহজলভ্য এবং দীর্ঘ দিনের আস্থায় গড়া এই পণ্য বিশেষ করে সিনিয়র সিটিজেনদের কাছে জনপ্রিয়। সবচেয়ে বড় কারণ হল নিশ্চয়তা। বাজারনির্ভর বিনিয়োগে বেশি রিটার্নের সুযোগ থাকলেও ঝুঁকিও বেশি, কিন্তু এফডি নিশ্চিত আয় দেয়। অবসরপ্রাপ্তদের মাসিক খরচ চালাতে যে স্থির নগদ প্রবাহ প্রয়োজন, এফডি সেই নিশ্চয়তা প্রদান করে। তবে ২০২৫ সালে রেপো রেট ১% (১০০ বেসিস পয়েন্ট) কমিয়ে ৫.৫০% করার পর সুদের হার কমতে শুরু করেছে। অনেক ব্যাঙ্ক এফডি রেট নামালেও কিছু এখনও প্রতিযোগিতামূলক সুদ দিচ্ছে।

২০২৫ সালের মাঝামাঝি সিনিয়র সিটিজেন এফডির হার
স্লাইস স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক: ৫ বছরের এফডিতে সর্বোচ্চ ৮.২৫%।
জানা স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক: ৫ বছরের এফডিতে সর্বোচ্চ ৮.০০%।
সূর্যোদয় স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক: ৫ বছরের এফডিতে ৮.৪০% (বার্ষিক গড় রিটার্ন প্রায় ৮.৬৭%)।

আরও পড়ুন: না জানলেই পকেট থেকে খসবে বেশি টাকা, সেপ্টেম্বর থেকেই চালু এই নতুন নিয়মগুলি

বড় ব্যাঙ্কের মধ্যে—
এসবিআই: সর্বোচ্চ ৭.৫০%।
এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক: সর্বোচ্চ ৭.৯০%।
ক্যানারা ব্যাঙ্ক: সর্বোচ্চ ৭.৯০%।
বেসরকারি ব্যাঙ্ক যেমন ইয়েস ব্যাঙ্ক ও ইন্ডাসইন্ড ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট মেয়াদে ৭.৭৫%–৮.০০% পর্যন্ত দিচ্ছে।
ডিআইসিজিসি (DICGC) বীমা: নির্ধারিত ব্যাঙ্ক ও স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কের এফডি প্রতি আমানতকারী, প্রতি ব্যাংকের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ৫ লাখ পর্যন্ত বীমার আওতায় থাকে।

এফডির বাড়তি সুবিধা
সাধারণ এফডির তুলনায় বেশি সুদ (সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য অতিরিক্ত হার)।
মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সুদপ্রদান—পেনশনের পরিপূরক আয়ের জন্য সুবিধাজনক।
৫ বছরের ট্যাক্স-সেভিং এফডিতে ধারা ৮০সি-এর অধীনে ছাড়।
স্থিতিশীলতা ও নিরাপত্তা, নিশ্চিত রিটার্ন।

সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS)
এফডির পাশাপাশি SCSS এখন শক্ত প্রতিদ্বন্দ্বী হয়ে উঠছে। ভারতের সরকার কর্তৃক পরিচালিত এই স্কিম সার্বভৌম গ্যারান্টি বহন করে, যা ব্যাঙ্ক আমানতের চেয়েও বেশি নিরাপদ বলে ধরা হয়। জুলাই–সেপ্টেম্বর ২০২৫-এর জন্য সুদের হার: ৮.২% বার্ষিক, ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে প্রদানযোগ্য।
মেয়াদ: ৫ বছর (৩ বছর বাড়ানো যায়)।

বিনিয়োগ সীমা: প্রতি ব্যক্তির জন্য সর্বোচ্চ ৩০ লাখ।
কর সুবিধা: ধারা ৮০সি অনুযায়ী ১.৫ লাখ পর্যন্ত ছাড়।
সুদপ্রদান: ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে, নিয়মিত নগদ প্রবাহ নিশ্চিত করে।
অ্যাকাউন্ট চালু রাখা: হিসাবধারীর মৃত্যু হলে যোগ্য হলে স্ত্রী/স্বামী অ্যাকাউন্ট চালিয়ে যেতে পারবেন।

এফডি বনাম SCSS: তুলনা
নিরাপত্তা: দুটোই কম ঝুঁকিপূর্ণ, তবে সার্বভৌম গ্যারান্টির কারণে SCSS বেশি নিরাপদ।
রিটার্ন: SCSS দিচ্ছে ৮.২% নিশ্চিত সুদ। কয়েকটি স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক এর চেয়ে বেশি দিচ্ছে, তবে কিছুটা বাড়তি ঝুঁকি ধরা হয়।
লিকুইডিটি: এফডি আগাম ভাঙা যায় (জরিমানা কেটে), SCSS-এ আগাম তোলার নিয়ম কঠোর। তাই দীর্ঘমেয়াদি অবসর তহবিলের জন্য SCSS বেশি উপযোগী।
করব্যবস্থা: উভয়ের সুদ আয়করযোগ্য, তবে SCSS-এ ৮০সি ছাড় শুরুতেই পাওয়া যায়।

অবসরপ্রাপ্তদের জন্য কৌশল
সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য এফডি ও SCSS-এর মধ্যে পছন্দ নির্ভর করছে রিটার্ন, নিরাপত্তা ও তারল্যের প্রয়োজনের ওপর। সর্বাধিক নিরাপত্তা ও নিয়মিত ত্রৈমাসিক আয়ের জন্য SCSS সেরা। যারা ব্যাঙ্কের প্রতি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং সামান্য বেশি রিটার্ন চান, তারা ৮%+ এফডি-তে বিনিয়োগ করতে পারেন।

সবচেয়ে ভাল কৌশল হতে পারে দুটোর সংমিশ্রণ—একদিকে SCSS-এর নিরাপত্তা ও নিশ্চিত আয়, অন্যদিকে এফডির মাধ্যমে কিছুটা বেশি রিটার্ন। এতে অবসর জীবনে নিরাপত্তা, স্থায়ী আয় এবং সামান্য বাড়তি রিটার্ন—সবকিছুই নিশ্চিত হবে।